海外账户入门优选—汇丰卓越理财(HSBC Premier)

发布时间:2022-10-19 10:45:54 点击数:2093 作者:管理员

在实践中发现，通过「汇丰环球转账」渠道从汇丰中国向境外汇丰本人账户转账外币时，有每日上限 5 万美元的隐藏限制。客服只会打太极和建议第二天再操作。当日受限后，第二天可以继续转出 5 万美元。更多金额我没有试过。尽管有此限制，汇丰环球转账仍然是目前最方便的外币境内外转账渠道之一。
汇丰卓越理财的优势全球账户。只要在一国成为卓越理财用户（主账户），即可在国内开立其他国家和地区的汇丰卓越理财账户，完全免费。这个账户是真正的当地汇丰银行账户，与在当地直接开户没有区别。
全球汇款。在本人的汇丰全球账户内汇款，免费+秒到+无限制。
使用人民币购买海外基金。直接使用账户内的人民币购买汇丰代理的海外基金，不受每人每年 5 万美元换汇额度的限制。适合需要持有非人民币资产的客户。
支持保险保单缴费，方便续保。
港币转账免费。
全球汇丰 ATM 取款免费。这一点在汇丰网点较多的国家和地区很好用。
开立账户对中国居民来说，可以在汇丰中国直接开立卓越理财账户，然后用港澳通行证加开香港账户，开立其他国家和地区账户需要提供非旅行签证。当然也可以直接去香港汇丰开户，然后加开中国账户。
我是 2021 年 12 月在境内开的户，加开香港账户只需要在境内分行提交港澳通行证和身份证即可，可以在领密码纸时顺便办了。
本来说一个月左右可以开好香港户，但是去年底控制得比较紧，我一直等到 3 月份才开好。香港户开好后会领到银行卡、支票簿和密码器。
整个过程除了需要等时间和跑几趟分行外没其他问题。银行卡和银行账户是分开的，开户当天不会给你卡片，要以后去领，电子密码器可以寄到你的地址。
记得跟客户经理说需要网银和境外取现，因为要单独注册和一些操作，让她帮你一起办好。
资产达标：3.5万元人民币存款 6周汇丰卓越理财账户需要保持一定的达标资金，否则会收取不菲的账户管理费并限制功能。资产包括存款及在银行购买的基金、股票、其他投资产品。这里面有几点值得注意：
资产达标只计算主账户内资产；
只要主账户达标，所有全球账户均达标；
不同国家和地区的达标资产要求不同（只需每月往内地汇丰银行卡中汇入一笔3.5万元人民币的资金即可，汇入后可即刻汇出，无需定存/停留要求）。外资银行没有国内银行那些固定收益的理财，除了利息极低的存款，就是基金、结构化理财、股票、保险等。放 50 万存款肯定是不划算的，股票和保险都不要在银行买。
如果你有自己组合投资策略，那把这个账户作为一个外币资产配置即可。
转账汇款个人环球账户内转账，例如从汇丰中国账户转到香港账户，免费+秒到+无限制。注意这是指外币，人民币仍要受外汇管理限制。
汇丰的汇率不怎么样，我都是在国内银行换好美元，然后汇到汇丰账户上（自己汇给自己境内账户银行不怎么管）。外币到了汇丰账户上就进出自由了。
从汇丰中国账户转账到境内银行账户，和内资银行操作一样的，只是时间上要等一下，不是秒到。
重点，从汇丰香港向外汇款，可以选择港币或外币。港币可以选择电子汇款（免费）或极速汇款（55 港币），外币汇款手续费 70 港币。

美股 / 港股在证券交易商开好户后，最主要一步就是汇款到账户，使用汇丰香港账户汇款即可。我是在富途开的户，可以接受港币或美元汇款，并且可以在富途账户内换汇。利用这一点，我们可以从汇丰汇港币到富途港股账户，然后换汇成美元到美股账户。富途的换汇汇率比汇丰好，和网上查到的牌价相当，很划算。

境外取现开好汇丰中国和香港账户后，手里会有一张汇丰中国的银联卡，和一张汇丰香港的银联卡。这两张卡在境外取现的规则差不多：
在汇丰 ATM 取现免手续费
在银联 ATM 取现有手续费
二者的不同之处是：
在银联 ATM 上取现时手续费不同。中国借记卡单笔 20 元人民币 + 取款金额的 1%，香港借记卡单笔 20 元港币。
扣款账户不同。对于中国借记卡，汇丰 ATM 从第二账户（自己指定的一个非人民币账户）扣款，银联 ATM 从人民币账户扣款。对于香港借记卡，均从港币账户扣款。
网银和 App我只用过汇丰中国和香港的服务。说实话这方面还是国内做得更好，之前汇丰中国的网银就比汇丰香港的好。现在汇丰香港也改版成与汇丰中国一样的了，只是在部分页面还没有完全改好。
总体上来说两地汇丰的网银和 app 都可以满足基本需要（查账、转账、付款），而且最值得肯定的一点是在不断地改进。我刚开始使用的时候 app 还有不支持指纹登录，不支持录入收款人（需要先在网银上录入）等问题，现在都改进了。
汇丰香港比汇丰中国 app 更好的一点是支持