香港银行尽职调查指南分享

发布时间:2022-10-25 17:27:52 点击数:631 作者:管理员

当遇上香港银行的尽职调查时前千万别恐慌，其实香港银行的尽职调查并没有那么吓人。不一定会导致银行账户的关闭！

尽职调查一般可分为两种形式：
一、常规性更新
银行通过电话咨询或邮件形式联系客户，填写银行客户背景表格，并要求提供个人证件、公司注册文件、近期财务报表等基本文件。这只是银行的常规例行工作——账户年审。

（一）主要的问题有：
1、股东、董事是否更改；
2、行业；
3、年营业额；
4、占营业额10%以上的采购和销售的地区、百分比；
5、账户每月收入和支出的金额、笔数。

二、针对性调查
银行通过邮件列出数条交易明细：时间、公司名、金额，要求提供对应的业务文件证明。
在金管局的指引下，香港银行业需对客户进行尽职调查，是为了避免被处罚金和制裁。
但银行也是商业机构，也需要交租金、发工资。因此只要我们积极配合银行的调查工作，提交规范、正式的业务文件，并不需要太担心账户会被无故冻结。

三、要注意问题有：
1、股东/董事国籍、账户资金往来地区涉及银行判定的敏感地区；
2、经营多种行业、涉及金融行业、贵金属行业；
3、账户涉及代收代支；
4、账户与地下钱庄、汇款公司发生往来；
特别要注意的是所登记的信息，与实际的账户情况是否相符。

四、账户被注销的主要原因
一般被银行注销主要有两类原因：
1. 长期不用账户
2. 被银行怀疑洗黑钱

五、如何维护账户：
1、敏感国家的钱不要收（战乱国家），如果有朋友叫代收款或是代汇款要留意，尽量不代收，尤其是行业不同的，避免影响账户安全；
2、公司贸易尽量采取公对公，最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份；
3、不要大额资金整存，整取；保持帐户有一定的存款，不能欠费；
4、经常运作，超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险；
5、请确保预留给银行的通讯地址、