如何维护好离岸账户？外贸商家关于离岸账户的问题

发布时间:2022-11-16 19:12:54 点击数:364 作者:管理员

自2017年以来，离岸账户不时被关闭。我相信很多外贸商都听说过，甚至亲身经历过离岸账户被冻结和关闭的情况。与此同时，许多企业报告说，开立离岸账户越来越困难。针对这些情况，本文将总结和回答通常外贸商家关于离岸账户的问题。以下将简单地从几个问题开始，帮助外贸商家进一步了解离岸账户的本质，降低关闭离岸账户的可能性。

1、离岸账户是什么？有什么作用？

大多数外贸企业都应该熟悉这个问题。离岸账户实际上是存款人在香港或国外开立的银行账户（国内在岸账户）。离岸账户的特点是外汇管制较小，在岸账户将受到区域法律和外汇管制的限制，在国际收款、外汇结算等方面存在诸多不便，而离岸账户限制较小，资金配置自由较高，因此无论是汇款速度还是操作方便，离岸账户都更好，对于外贸企业，离岸账户是全球外贸收款、外汇结算的常用方式之一。

二、香港离岸账户怎么样？

对于内地企业家来说，香港是开设离岸账户的优势之一。香港不仅靠近内地，而且是世界知名的金融中心之一。汇丰银行、星展银行、恒生银行等世界知名银行。香港没有外汇管制措施，在国际收款等业务上有很大优势。可以说，对于需要外贸收款和结汇的外贸人来说，拥有香港离岸账户几乎是每个外贸人的标准。

第三，国家对离岸账户的态度是什么？

针对这个问题，我们可以先了解一下共同申报标准CRS，CRS的提出方是OECD(经合组织)旨在促进国与国之间税务信息的交换，加入CRS国家或地区需要自动交换涉税居民账户信息，主要目的是有效打击逃税行为。我们可以理解为加入CRS该地区的银行有义务向其他成员国的税务局披露存款人的信息。2017年，中国大陆、香港和澳门成为第二批CRS国家和地区。也就是说，你正在加入。CRS中国税务总局可以查到国家或地区开立的银行账户的账户信息。

当然，国家加入CRS主要原因是反洗钱，打击逃税行为。国家对离岸账户的监管越来越严格，但只要是正常的外贸交易和标准化的离岸账户，就不会被冻结和关闭。

四、正常贸易的离岸账户也会被封吗？

上面提到，中国加入CRS，主要目的是加强反洗钱调查，打击逃税行为，关闭潮大多是资本问题账户。然而，在关闭离岸账户的浪潮中，许多外贸企业表示，他们显然是正常的外贸交易，为什么离岸账户会被冻结和关闭？

事实上，这也与加强国家监管审查和收紧政策有关。过去，银行对离岸账户的审查比较宽松，外贸商偶尔操作不规范，银行也不会查得太紧。随着政策的收紧和银行调查的加强，如果外贸商的账户操作不规范，账户将被视为异常状态，他们也将面临冻结和密封的风险。因此，正常外贸交易的外贸商应注意，如果您的离岸账户操作异常或不规范，也将面临账户关闭的风险。

深圳市铭泰企业管理有限公司

2022-11-16 19:12:54

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