维护好香港银行账户的四个小妙招，最关键就是每年按时做账审计！

发布时间:2023-03-07 16:02:32 点击数:221 作者:管理员

近期，有客户反应香港银行账户受到限制，被要求配合银行提交文件进行尽职调查，这也让客户担心香港账户是否会被关闭？关闭了收款怎么办？
香港银行展开尽职调查，是为了监管账户，以达到配合监管部门打击洗黑钱等违法犯罪活动的目的。
一般而言，香港银行账户的尽职调查是一年一次（年度清查），但不排除有突然被调查的情况（业务调查）。
值得注意的是，业务调查不同于年度清查，是需要您提供对账户部分进出账的说明、相应凭证和最新会计报表。
其实，只要我们积极配合银行的调查工作，提交规范、正式的业务文件，并不需要太担心账户会被无故冻结。那么日常该如何维护香港银行账户？
/ 四步维护银行账户 /
1. 不做僵尸户
银行系存在大量“僵尸户”，这无形提高了银行成本，因此诸多银行为了挑选优质客户也在不断提高开户门槛。
长期不使用也不注销的银行账户不仅占用银行的服务资源，也存在潜在风险。因此，银行会对“僵尸户”进行“清理”，对长期未使用且余额为零的账户限制使用或直接销户。
小提示
①第一时间存够钱，及时激活账户；
②经常登录网银，每个月最少1-2次；
③近三个月内有多次交易（最少3-5次）；
④账户尽量保持有5万港币以上的存款；
⑤避免不合理的大笔快速进出账。
2. 收到银行调查信及时回复
香港银行下发商业调查信件要及时回复并按要求提供及时更新账户背景调查资料。一般银行的调查文件都是下发到网银或者邮箱上的。
请注意，银行一般会规定回复的时限，所以请务必重视对调查信的回复，积极配合银行的调查，如果没有在规定时间内将资料提交至银行，可能导致账户被关。
小提示
当您收到银行的查询表需求出具会计师证明时，您需按照银行的要求找一家可靠的秘书公司为您办理。
3. 不与敏感、高危地区交易
2012年，汇丰银行因与伊朗、古巴等国家有资金往来，被美国罚款19.2亿美元。自此，香港银行对于敏感或高危地区的交易，保持高度警惕，一经发现立即关停账户。
伊朗、朝鲜、中东等涉及被制裁或战乱国家要避免，这些敏感地区有更大几率涉及洗黑钱、转移可疑资金等违法行为，会导致银行承担巨额罚款，所以银行比较警惕。
小提示
香港地区严厉打击与洗钱等犯罪行为有关金融交易，银行账户如果因资金来源、交易等被冻结，将导致账户无法使用。
如果有朋友叫代收款或是代汇款要留意，尽量不代收，尤其是行业不同的，避免影响账户安全。
4. 公司按时做账审计及报税
香港公司需向香港政府及香港本地银行证明公司业务的合法性。
成立香港公司在正常运营的情况并且有业务来往，都需要做账报税，税务局也会采用抽查的方式对企业发出税表通知，当被发现企业有漏税瞒税的情况，将会得到惩罚；
香港税务局每两三年会对一批公司抽样调查，如果公司在不能满足零申报条件，没有每年正常做账报税，将会收到罚款通知，金额不菲；
出现瞒税漏税情况严重者，还会直接影响到香港离岸银行账户的使用，轻者要求重新补做，重者香港离岸账户被关停（直接强行），一般银行都会直接选择第二种，特别是汇丰这些大银行；在香港政府网留下污点，以后重新开户或者成立公司都会受到影响。
小提示
香港公司审计报告作为合法经营证明文件，重要性日益凸显，只要有银行开户，就必须进行审计，避免税务零申报，正常做账纳税，出具审计报告，随时应对银行抽查。
香港银行账户被关闭的原因众多，更多还在于合规风控方面。尤其对于中小企业而言，此类企业存在款项小额且多笔的属性，这一属性也给银行的反洗钱带来了巨大的审查压力，至使风险因素剧增。
除了从以上四大方面对香港银行进行维护，提醒您注意以下事项：
①公司贸易尽量采取公对公，最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份；
②不要大额资金整存整取和快进快出（例如，当天入账10W，当天或隔天就转走）；
③请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，以便能及时收到银行的信件。
已有不少客户的香港公司，因只开了一个银行账户，遭关停后，导致无公司账号可用，严重影响业务。如条件许可，建议各位开多一个不同银行的账户，以备不时之需。
香港银行依旧欢迎优质企业，只要客户能向银行提供合法合理的证明资料。
对于香港银行关停账户，也不应视为洪水猛兽，只要保持香港银行账户使用的良好习惯，不涉及违法违规活动，香港银行也不会无缘无故关闭客户账户。如果您对香港银行账户有任何问题，欢迎您与我们联系。

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